Domingo, 8 e Segunda-feira, 9 de abril de 2001
Oportunidades
Sob
medida para o crédito
Sebrae orienta a criação de empresas,
automação e capital de giro
Giselle Andrade e Gisela Alvares
Os pequenos e microempresários conquistaram mais uma linha de crédito
- de até 50 mil - para financiar novos negócios ou dar suporte aos que
foram criados nos últimos 12 meses. Trata-se do Programa de Crédito Orientado
para Novos Empreendedores, desenvolvido dentro do Programa Brasil Empreendedor,
do Sebrae, e lançado recentemente pelo Ministro do Desenvolvimento, Indústria
e Comércio Exterior, Alcides Tápias. O programa prevê a destinação de
R$ 200 milhões para 5 mil pequenos empresários.
O projeto nasceu para atender a clientela de empreendedores em potencial
e de empresários que iniciam negócios e esbarram na dificuldade de acesso
ao crédito no Brasil, determinada, basicamente, pela legislação que trata
deste assunto, e pela exigência de garantias. O Programa financia a implantação,
reforma ou modernização de empreendimentos formais e informais, compreendendo
investimentos fixos, aquisição de máquinas e equipamentos e capital de
giro.
Ser um dos 5 mil selecionados pelo Sebrae depende de comprovação da competência
de empreeendedor do beneficiário final, traduzida através do plano de
negócios, curso de capacitação e pelas respostas ao questionário à disposição
no site do Sebrae.
Os que se associarem ao programa terão a oportunidade de analisar o setor
em que pretendem investir. Desta forma, conseguirão saber se há mercado
para os seus produtos ou serviços. O processo de aprendizado identifica
se existe a vocação de empreendedor, quesito indispensável à aprovação
do crédito neste novo sistema.
Estar habilitado ao programa para novos empreendedores significa conhecer
o termo de compromisso e preencher a carta consulta. O processo de seleção
avaliará inicialmente as possibilidades de empreender, concepção de negócio
e a situação junto ao SPC, CADIN, SERASA e COF. Se houver restrições nestes
órgãos, o candidato será eliminado ao chegar o momento de obter o empréstimo,
mesmo que tenha obtido bom resultado durante o processo seletivo.
Cursos
A etapa seguinte consiste em capacitar os inscritos em cursos de 80 horas,
com conteúdo voltado ao empreendedorismo, mercado e finanças. Apenas os
que alcançarem classificação (aproveitamento o frequência), passam à terceira
fase. Nesta, aprendem como elaborar o Plano de Negócios, a partir de modelo
padrão, e que se constituirá na própria proposta de crédito que será submetida
aos bancos.
Os planos - cujo custo é de 1% do valor a ser liberado - serão analisados
por um Comitê Estadual de Aprovação e os que forem confirmados estarão
aptos ao empréstimo. Conquistado o crédito, o empresário recebe assessoramento
técnico, custeado pelos participantes.
O limite de financiamento é de 90% do valor do negócio proposto pelo empresário.
Os juros, de 3% ao ano, mais a Taxa de Juros a Longo Prazo (TJLP). O capital
de giro é limitado em 50% ao que foi emprestado e o prazo máximo de financiamento,
de sete anos. As instituições oficiais que participam do Programa são
Banco do Brasil, Banco do Nordeste e Caixa Econômica Federal.
- O fechamento de empresas novas é uma situação corriqueira porque os
pequenos não têm como arcar com as exigências feitas pelos bancos. O Sebrae
quer viabilizar idéias que possam gerar emprego e renda - afirmou a gerente
de Treinamento e Cultura Empreendedora do Sebrae-RJ, Maria Helena Pinto,
lembrando que o programa não financia franquias ou mão-de-obra, a não
ser quando for parte de projeto de crescimento ou modernização da empresa.
O Técnico do Sebrae Nacional, Raimundo Nunes Pereira, lembra que as inscrições
já podem ser feitas e serão encerradas no dia 30 de abril. O interessado
preencherá a carta consulta com 80 perguntas, que identificará a competência
do empreendedor em administrar o negócio.
O processo de seleção do Sebrae começa dia 4 de maio. Os aprovados serão
preparados para as entrevistas, dia 15 de maio, com os agentes financeiros.
Em 21 de maio será formada a primeira turma do curso de capacitação, ministrado
pelo Sebrae. Serão 80 horas de aulas práticas e teóricas. Segundo Nunes,
o empreendedor completará 40 horas na primeira semana. Em seguida, será
preparado para elaborar o plano de negócios, após o qual, retornará para
a sala de aula e terá mais 40 horas de curso.
Plano de negócios
Ao todo, são 120 horas de capacitação e quem obtiver 90% de participação
estará habilitado a iniciar o plano de negócios, o que deve acontecer
em 16 de junho, segundo previsão de Nunes. - Os empresários agendarão
um horário para que o Sebrae auxilie e oriente em caso de dúvida.
Não será a instituição e sim o próprio candidato que montará o Plano de
Negócios para conquistar o crédito. Para capacitar-se, o empreendedor
pagará uma quantia de R$ 100, que será reembolsada pela consultoria -
instrui Nunes. Ele acrescenta que o Sebrae Nacional está buscando parceria
com a Confederação dos Jovens Empresários para realizar palestras em universidades
e escolas com objetivo de estimular nos estudantes o espírito do empreendedorismo.
Pessoas de qualquer área podem ter acesso ao crédito, afirma Marcia Martins
Alves, diretora do setor de micro, pequena e média empresa do Ministério
do Desenvolvimento. Ela diz que o programa não estabelece setores específicas.
Não existe garantia, destaca Marcia. Os recursos virão do Fundo de Amparo
ao Trabalhador (Fat) em conjunto com o Fundo de Aval para a Geração de
Emprego e Renda (FUNPROGER), órgão ligado ao Fat; e do Fundo de Aval para
as Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (FAMPE), do Sebrae.
- Mesmo sem apresentar garantias, o empresário que não consiga cumprir
com o compromisso, terá o processo liquidado na forma de crédito normal
a ser combinada com a instituição financeira - informa Marcia.
O Sebrae vai dispor de um técnico para cada 15 empreendedores. A ficha
informará o número de empregos que serão gerados. "Não temos esta estimativa
sobre novos postos de trabalho, mas cada empresa aberta representa menos
um desempregado no Brasil. Isso é importante", expõe.
O projeto foi fundamentado de acordo com a experiência de planos executados
em outros países. "É pioneiro no Brasil. Há uma dificuldade de conceder
crédito ao microempresário, pois a pessoa que nunca empreendeu é classificada
pela instituição financeira como de alto risco", define Marcia. Ela acrescenta
que o programa terá continuidade e será ampliado no próximo ano.
Serviço:
Sebrae/RJ: 524-2163 ou 0800-992030
Sebrae Nacional: 0xx61348-7375
Ministério do Desenvolvimento: 0xx61-329-7095
Zaide Tortas e Salgados: 426-8624
Acomp - Consultoria e Treinamento: 2445-5444 e site www.acomp.com.br
Programa estimula criação de negócios
Eduardo Silva Marques, de 34 anos, é um dos 839 inscritos no Programa
Novos Empreendedores, em todo o País. Ex-funcionário público, pensa em,
finalmente, abrir a própria empresa em parceria com o cunhado. Os juros
de 3% ao ano foram o grande atrativo. "Neste sistema, é possível começar
a pensar em abrir um negócio", diz.
Criar cabras para vender o leite e derivados é a meta de Marques. O interesse
por este tipo de negócio surgiu depois de uma breve pesquisa no comércio,
carente de produtos do gênero. "Minha sobrinha é alérgica a leite de vaca
e quando fui comprar o leite de cabra, custei a encontrar. Além disso,
a criação destes animais é relativamente simples e posso produzir alimentos
e cosméticos como sabonetes e hidratantes. Creio que este é um mercado
que ainda vai crescer muito", comenta.
A empresária Zaíde Pinheiro de Almeida, proprietária da Zaide Tortas e
Salgados, e ex-funcionária do Ministério da Saúde, já passou pela experiência
de conseguir um financiamento de R$ 8 mil para abrir empresa através do
Programa do Brasil Empreendedor. Com o dinheiro, comprou máquinas e equipamentos
para sua loja, aberta há dois meses. A quantia de R$ 15 mil usada para
abrir a loja de tortas foi proveniente de capital próprio (Programa de
Demissão Voluntária).
- Eles analisam o plano de negócios e preparam o empreendedor para gerenciar
a empresa. Para adquirir a quantia necessária passei pelo curso de capacitação
do Sebrae/Rj e obtive toda a orientação necessária para realizar o meu
Plano de Negócios - explica Zaíde.
O crédito solicitado por Zaíde foi concedido pelo Banco do Brasil após
4 meses da entrega do plano. "O empresário realiza a compra das máquinas
e equipamentos, entrega a nota fiscal ao Banco, que efetua o pagamento.
É simples. No meu caso não exigiram fiador, coloquei meu carro como garantia",
esclarece.
Como obter o dinheiro para sua idéia
Oito passos até o financiamento
1. O candidato se inscreverá, até 30 de abril, em um dos postos de atendimento
do Sebrae ou através da Internet, preenchendo o formulário disponível
no site www.sebrae.com.br
2. Preenchida a ficha, o empreendedor participará de palestra sobre o
programa
3. O agente empresarial faz a verificação cadastral
4. O candidato participará do curso "Orientação para crédito", promovido
pelo Sebrae, com duração de 16 horas/aula
5. Capacitado e com cadastro aprovado, o empreendedor passa à fase seguinte,
que consiste na elaboração do plano de negócios da empresa, que é a própria
proposta a ser enviada aos bancos que integram o programa e cujo custo
é de 1% sobre o valor liberado pela instituição financeira
6. O projeto será analisado pelo agente financeiro
7. Contratação do crédito. O prazo para liberação do dinheiro na conta
do cliente é de 21 dias a partir da entrega do plano de negócios na instituição
financeira
8. Acompanhamento do desenvolvimento dos projetos nas empresas pelos agentes
empresariais para aprofundar questões relativas à gestão, produção e mercado.
As consultorias serão individuais ou coletivas. A consultoria visa corrigir
eventuais distorções e verificar a possibilidade de alavancar o empreendimento
Sugestões de negócios
De R$ 5 mil a R$ 10 mil: confecção; fábrica de velas decorativas; embalagens
para presentes
De R$ 10 mil a R$ 20 mil: quiosques de bijuterias e carimbos, e floricultura;
loja de doces
De R$ 20 mil a R$ 30 mil: serralheria; oficina para reparo em eletrônica;
quiosques dentro de lojas;
De R$ 30 mil a R$ 50 mil: lojas de produtos de informática; comércio de
produtos esotéricos; instrumentos musicais; produtos para pesca; empresa
de maquetes
Obs: Os valores não incluem o ponto comercial
Fontes: consultores
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